Микрокредиты от МФО продолжают оставаться популярным финансовым продуктом среди россиян. В 2024 году в этот сегмент внесены значительные изменения, направленные на повышение защиты прав заемщиков и снижение рисков мошенничества. Центробанк РФ ужесточил требования к участникам рынка краткосрочных продуктов, внедрив новые правила, которые должны обеспечить более прозрачные и безопасные условия. Чтобы оформить микрозайм онлайн, стоит ознакомиться с основными нововведениями.
Электронная подпись при оформлении
В ответ на рост закредитованности и просрочек по микрозаймам ЦБ РФ вводит обязательное использование электронной подписи при заключении договора. В ближайшем будущем может появиться требование использования усиленной ЭЦП. Нововведение направлено на повышение безопасности и снижение случаев мошенничества.
Предупреждение о риске при высокой долговой нагрузке
МФО теперь обязаны информировать заемщиков о рисках, если их долговая нагрузка превышает 50%. Показатель рассчитывается как соотношение между ежемесячными доходами заемщика и его долговыми обязательствами. ПДН, превышающий 80%, снижает вероятность получения новых кредитов. Чтобы получить деньги в долг срочно, нужно иметь положительную КИ и небольшую долговую нагрузку.
Лимиты на необеспеченные кредиты
Новые правила ограничивают количество необеспеченных займов, которые могут выдаваться лицам с высоким уровнем долговой нагрузки. Для МФО эти ограничения строже, чем для банков, что направлено на снижение рисков для обеих сторон.
Самозапрет на получение займа
Граждане России получили возможность самостоятельно запрещать оформление на себя займов, чтобы защититься от мошенничества. Операция осуществляется через портал Госуслуг. Эти данные будут отражены в КИ заемщика и учитываться при принятии решений о выдаче кредитов.
Кредитные каникулы
Мера позволяет заемщику один раз приостановить выплаты на срок до шести месяцев. Важно помнить, что проценты по микрокредиту продолжают начисляться, и условия могут различаться в зависимости от кредитора.
Информирование о дополнительных услугах и увеличение периода охлаждения
МФО теперь обязаны предоставлять данные о всех дополнительных услугах, влияющих на полную стоимость. Если заемщик решит отказаться от ненужных услуг, таких как страхование, он может сделать это без последствий в течение месяца после оформления займа.
Отражение полной стоимости займа
Теперь заемщики получают информацию не только о месячной или дневной процентной ставке, но и о годовой. Нововведение распространяется на рекламу кредитных услуг.
Изменения направлены на то, чтобы сделать рынок микрофинансирования более безопасным и прозрачным как для заемщиков, так и для кредиторов. Однако важно понимать, что, несмотря на новые меры защиты, при оформлении займа онлайн следует тщательно оценивать свои возможности.
