С 1 сентября клиенты банков и микрокредитных организаций могут столкнуться с периодом охлаждения на выдачу кредита. Что это такое и как будет работать — в материале «РБК Инвестиций».
Период охлаждения по кредиту — это промежуток времени после подписания кредитного договора, в течение которого банк не перечисляет деньги клиенту, а предоставляет ему возможность подумать — точно ли человек хочет занять деньги.
Такая норма введена поправками в законодательство, соответствующий закон был подписан президентом России 13 февраля 2025 года.
Согласно документу, банки и МФО будут обязаны предоставлять период охлаждения на выдачу кредита с 1 сентября 2025 года. Требование касается займов от 50 тысяч рублей, однако распространяется не на все кредиты. Срок охлаждения будет составлять от 4 до 48 часов.
Цель нововведения — защитить граждан от мошенников и импульсивных покупок на заемные средства.
«Отсрочка даст заемщикам дополнительное время для тщательного анализа своих действий. И если человек поймет, что заключить кредитный договор его вынудили, то он сможет обратиться в банк и отказаться от обязательств», — говорил заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев.
Как работает период охлаждения
- Период охлаждения действует на потребительские кредиты и займы:
- на сумму от 50 тысяч до 200 тысяч рублей — минимум четыре часа;
- на сумму свыше 200 тысяч рублей — минимум 48 часов.
В законе указано, что кредитные организации будут обязаны письменно уведомить заемщика о сроках передачи денег по договору потребительского кредита и праве клиента отказаться от займа в этот срок.
На некоторые кредиты не действует период охлаждения:
- если есть созаемщики или поручители;
- на автокредиты при зачислении заемных средства напрямую продавцу;
- на ипотеку;
- на образовательные кредиты;
- на рефинансирование, если размер существующих денежных кредитных обстоятельств не увеличивается;
- при личном присутствии покупателя в магазине или организации, когда заемные средства перечисляются напрямую продавцу — юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю;
- на займы до 50 тысяч рублей.
Таким образом, если деньги в долг понадобятся срочно, оформить кредит и получить средства сразу по-прежнему можно.
«Законом предусмотрена возможность получения кредита без периода охлаждения. Для этого клиент может оформить кредит с созаемщиком или поручителем, а также назначить уполномоченное лицо для подтверждения заключения кредитного договора. Сделать это необходимо не позднее чем за два дня до подачи заявления на кредит. Добавление дополнительного участника в сделку позволяет снизить риски возможного мошенничества», — пояснили «РБК Инвестициям» в пресс-службе Сбербанка.
Перечисленные параметры для отдельных банков могут поменяться по решению Банка России. Регулятор отметил, что будет анализировать эффективность мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству, и может, например, сократить срок охлаждения для добросовестных банков. Для недобросовестных участников рынка предусмотрена финансовая ответственность.
