У многих людей начинается паника, когда становится тяжело вытягивать ежемесячные платежи. Кто-то берет еще один займ, чтобы перекрыть предыдущий, другие влезают в долги перед друзьями, а третьи просто опускают руки.
И мало кто знает, что в такой ситуации можно рефинансировать кредит.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование — это замена одного кредита другим, но на более выгодных условиях. Новый банк (или тот же самый) закрывает за вас старый долг и выдает новый кредит с удобным сроком и адекватным платежом.
Например, Юлия ежемесячно платила потребкредит по 20 000 ₽ в месяц, но со временем нагрузка стала непосильной. Она рефинансировала займ и теперь платит всего 16 000 ₽. Срок увеличился, зато дышать стало легче.
Задумайтесь о рефинансировании, если:
-
у вас высокая процентная ставка, а средняя по рынку ниже;
-
ежемесячный платеж стал неподъемным;
-
собираетесь объединить несколько займов и платить один;
-
хотите увеличить сумму;
-
не хотите испортить кредитную историю просрочками.
Но помните, что банк не работает себе в убыток. Если растянете срок — платеж уменьшится, но процентная ставка вырастет, а общая переплата станет больше. Внимательно читайте документы перед подписанием.
Шаг 1. Оцените, стоит ли это делать
Посчитайте, сколько сейчас переплачиваете. Сравните текущую ставку со средней по рынку. Если ваша выгоднее, то на время отложите изменения в договоре.
Шаг 2. Соберите документы
Для рефинансирования подготовьте:
-
кредитный договор;
-
график платежей;
-
справку о задолженности (можно взять в банке);
-
ваши документы (паспорт, СНИЛС, справку о доходах).
Если обращаетесь в свой банк — просто оставьте заявку. Специалист увидит все ваши кредиты в системе и сам предложит варианты рефинансирования.
Шаг 3. Выберите организацию с хорошими условиями
Сравните предложения на сайтах банков или через агрегаторы. Обратите внимание на:
-
ставку (она должна быть ниже вашей текущей);
-
срок;
-
наличие страховки (она иногда обязательна).
Шаг 4. Подайте заявку онлайн или в офисе
Оформить рефинансирование можно прямо на сайте организации: заполните онлайн-форму, прикрепите электронные копии документов и дождитесь решения. Многие организации сразу сообщают предварительный ответ, готовы ли они переоформить займ. Если заявку одобрят, останется только посетить отделение с оригиналами документов для завершения процедуры.
Шаг 5. Дождитесь одобрения и подпишите договор
После одобрения заявки банк автоматически погасит текущие кредиты — вам даже не придется самостоятельно переводить средства. Затем получите новый график платежей.
Шаг 6. Убедитесь, что старые долги точно закрыты
Проверьте, чтобы вам выдали справки о полном погашении долга. Это важно — иногда бывают технические ошибки, и долг «висит» за вами.
Рефинансирование — это реальный способ выйти из финансовой ямы и не испортить кредитную историю. Чем раньше подадите заявку, тем больше шансов все исправить.
